В чем разница между займом и кредитной линией?

Как ссуды, так и кредитные линии позволяют потребителям и предприятиям занимать деньги для оплаты покупок или расходов. Распространенными примерами ссуд и кредитных линий являются ипотека, кредитные карты, кредитные линии под залог собственного капитала и автокредиты.

Ссуда и кредитная линия

Основное различие между ссудой и кредитной линией заключается в том, это как человек получает деньги, а также как и что выплачивает. Ссуда — это единовременная денежная сумма, которая выплачивается в течение определенного срока, тогда как кредитная линия — это восстанавливаемый счет, который даёт возможность заемщикам брать, возвращать и перерасходовать из имеющихся средств.

Что такое заем?

Когда люди говорят о ссуде, они обычно имеют в виду ссуду в рассрочку. Когда человек берет ссуду в рассрочку, кредитор выдаст ему единовременную сумму денег, которую он должен выплатить с процентами регулярными платежами в течение определенного периода времени. Многие ссуды фиксированные, это означает, что каждый платеж будет одинаковой суммы. Например, предположим, что человек берет ссуду в размере 100 000 рублей с процентной ставкой 5%, которую он должен выплатить в течение трех лет. Таким образом, ссуда делится на три года вместе с процентами.

Большинство людей берут ссуды на протяжении всей жизни. Вообще говоря, люди берут ссуды, чтобы купить или заплатить за то, за что они иначе не могли бы заплатить напрямую, например, дом или машину. Общие типы кредитов, с которыми можно столкнуться, включают ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие ссуды, личные ссуды и ссуды для малого бизнеса.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия — это возобновляемый счет, который позволяет заемщикам брать и тратить деньги до определенного лимита, возвращать эти деньги (обычно с процентами) и затем тратить их снова. Наиболее распространенным примером этого является кредитная карта, но существуют и другие типы кредитных линий, такие как кредитные линии собственного капитала и бизнес-линии.

Приведём пример того, как работает кредитная карта. Когда человек получает кредитную карту, банк или эмитент кредитной карты устанавливает максимальный кредитный лимит, который можно занять, и человек будет нести ответственность за выплату того, что потратил каждый месяц.

Например, банк может предложить кредитный лимит в размере 50 000 рублей. Если человек потратит 20 000 рублей в месяц, это означает, что он может потратить только еще 30 000 рублей до того, как достигнет своего кредитного лимита. Как только он вернет 20 000 рублей, он сможет снова потратить до 50 000 рублей. Кредитные карты немного уникальны тем, что если ежемесячно полностью оплачивать остаток, то не нужно будет платить проценты по расходам. Другие кредитные линии будут взимать проценты каждый раз, когда их используют.

Некоторые кредитные линии также являются бессрочными, это означает, что линия не закрывается через определенный период времени, как ссуда в рассрочку. Другие могут позволить получать деньги в течение определенного количества месяцев или лет, прежде чем линия закроется, и тогда придется выплатить деньги. В большинстве случаев нужно будет ежемесячно платить минимальную сумму, чтобы избежать дополнительных сборов или штрафов.

Ссуда против кредитной линии

Как правило, ссуды чаще берут для крупных единовременных вложений или покупок. Это может быть приобретение нового дома или автомобиля или оплата обучения. С другой стороны, кредитные линии лучше подходят для текущих, небольших или неожиданных расходов или для выравнивания доходов и денежных потоков. Например, владелец малого бизнеса может использовать кредитную карту для ежемесячной оплаты небольших расходов. Домовладелец может воспользоваться кредитной линией собственного капитала для оплаты текущих расходов на реконструкцию, если он не уверен, сколько будет стоить проект.

Ссуды обычно имеют фиксированную процентную ставку. Это означает, что если берут ссуду с процентной ставкой 5%, эта ставка не изменится в течение срока действия ссуды. С другой стороны, многие кредитные линии имеют переменные ставки, которые обычно основываются на основной ставке, плюс некоторая маржа.

Ссылка на основную публикацию